| 14.10.2010 Владивосток: мечты предпринимателей о кредите разбиваются залогом и процентами Малый и средний бизнес сегодня вынужден бороться за право взять кредит в банке. Вопреки риторике самих кредитных учреждений и высоких государственных чиновников, существенного прорыва в обеспечении "двигателя современной экономики" доступными средствами в России до сих пор не наблюдается. Обращаясь в банки Владивостока, РИА PrimaMedia убедилось, что кредиторы рады дать деньги взаймы, но имеют свое особое представление о малом и среднем бизнесе. Решив на собственном опыте узнать, каково приходится компаниям, обращающимся в кредитные учреждения за средствами для развития своего дела, РИА PrimaMedia обратилось в ряд банков приморской столицы с аналогичным намерением. Желаемые условия кредитования первоначально казались вполне стандартными для среднестатистической компании: три миллиона рублей заемных средств на приобретение нового оборудования со сроком погашения от 18 до 24 месяцев. Тем не менее первая попытка показала, что сегодня предпринимателям нужно хорошо побороться за свое право взять в долг. При общении с первым потенциальным кредитором - ЗАО КБ "Кедр" - сразу же обозначилось главное препятствие для предпринимателя - это залог. Залоговым имуществом, в принципе, может служить широкий спектр предметов собственности компании и ее владельцев: недвижимость, автомобили, оборудование. Однако для обеспечения трех миллионов рублей кредита необходимо предоставить залоговое имущество на пять миллионов рублей. Для этого КБ "Кедр" привлекает независимых оценщиков. Банк предъявляет свои требования к залогу: машины должны быть не старше восьми лет, в квартирах никто не должен быть прописан. Для обеспечения более всего приветствуется коммерческая недвижимость. Помимо залога банк может затребовать поручительство учредителей, собственников бизнеса. Вторая болевая точка - процентные ставки. Банк "Кедр" предлагает взять в долг под 14-16%. Конкретная ставка будет предлагаться после оценки финансового положения компании и качества ее залогового имущества. При этом клиенту предлагаются только дифференцированные платежи. Иными словами, долг погашается равными долями в течение всего срока погашения, остаток задолженности снижается, и, соответственно, снижаются процентные платежи. В таком случае самыми трудными для заемщика месяцами являются первые, соответственно, первый платеж по кредиту является самым крупным. Надо признать, для начинающего бизнесмена - это далеко не самая выгодная система гашения долга. Тем не менее, в отличие от многих других банков, "Кедр" сразу закладывает в процентную ставку стоимость все сопутствующих услуг, например ведение счета. Для удобства клиента кредитор готов учитывать и сезонность бизнеса. Тем не менее прорыва в сфере корпоративного кредитования не наблюдается, хотя условия к заемщикам после кризиса стали более лояльными. Как признаются многие руководители небольших приморских предприятий, политика банков, в особенности коммерческих, явно не настроена на работу с игроками, не отличающимися масштабами или многолетним опытом работы. Не совсем понятно, как в таких условиях будет формироваться сегмент малого и среднего предпринимательства, особую заинтересованность в развитии которого в последние годы проявляет государство. "Джамбулат Текиев, заместитель председателя Законодательного собрания Приморского края, отметил: "Ситуация в сфере корпоративного кредитования после экономического кризиса несколько выровнялась. Хотя сохраняются определенные трудности. Центробанк снизил ставку рефинансирования, подразумевая, что другие банки отреагируют на это адекватным снижением ставок по кредитам. Но, к сожалению, не все участники рынка сегодня готовы к этому. Коммерческие банки с какой-то стороны тоже можно понять - они перестраховываются после кризиса. Отсюда проистекают и несколько завышенные требования к залогу. Малому и среднему бизнесу я могу посоветовать использовать различные виды поддержки предпринимательства, которые предпринимаются сегодня в крае. Это, к примеру, Гарантийный фонд Приморского края, который дает поручительства под кредиты субъектов малого и среднего предпринимательства. Довольно популярна краевая программа по субсидированию процентной ставки. Эти и другие инструменты государственной поддержки в нынешней ситуации могут существенно облегчить предпринимателям доступ к заемным средствам банков. А последние постепенно будут пересматривать свою политику, от этого никуда не уйти". |