| 05.08.2010 Орловская область: гарантийный фонд выдал первые поручительства бизнесменам Как правило, малому бизнесу банки предлагают залоговые кредиты, то есть кредиты под залог (обеспечение) определенного имущества. И даже если финансовое состояние вполне позволяет предпринимателю взять кредит, как раз имущества для залога у малого бизнеса часто не хватает. В этой ситуации на помощь приходят гарантийные фонды. Они выдают предпринимателю недостающее обеспечение в виде поручительства перед банком. Во многих российских регионах такие фонды действуют уже много лет. Областное автономное учреждение «Орловский региональный гарантийный фонд» было зарегистрировано в марте этого года. "С созданием фонда мы хотим полностью изменить структуру банковского финансирования субъектов малого и среднего предпринимательства в Орловской области - расширить базу тех, кто сможет воспользоваться кредитными ресурсами", - говорит начальник управления по развитию малого и среднего бизнеса облправительства Никита Горынцев. Сейчас гарантийный фонд работает с двумя кредитными организациями - банком «Уралсиб» и МДМ банком. Вскоре список банков-партнеров пополнят ВТБ-24 и Юниаструм Банк. Готовятся соглашения с Банком Москвы, Сбербанком, Райффайзенбанком. В конце июля региональный гарантийный фонд выдал первые поручительства. Их получили ООО «ИнтроПластика» и ООО «Торговая компания «Металл-Инвест». Кто получит поручительство: - субъекты малого предпринимательства, т.е. предприятия и организации, чья годовая выручка не превышает 200 млн рублей, а численность работающих - 100 человек; - зарегистрированные и состоящие на налоговом учете в Орловской области; - работающие не менее трех месяцев на дату обращения в фонд. На сегодня объем фонда - 50 млн рублей. Максимальная сумма поручительства на каждого из клиентов фонда на данный момент не может превышать 10% от этой суммы, т.е. 5 млн рублей. (Осенью, по словам Никиты Горынцева, капитализация фонда будет увеличена до 100 млн рублей, соответственно, вырастет и максимальная сумма поручительства). Размер одного поручительства не может превышать 50% от суммы основного долга и процентов по кредиту заемщика. Поручительство фонда предоставляется по кредитам с суммой не менее 1 млн руб.; срок предоставления поручительства неограничен. Поручительство выдается на платной основе. Размер вознаграждения фонда составляет от 0,5 до 2% в год в зависимости от целей, на которые берется кредит, и вида предпринимательской деятельности. Для производственников и сельхозпроизводителей процент составит от 0,5 до 1%, для предпринимателей, занятых в торговле, - 2% в год от суммы предоставленного поручительства. Как получить поручительство: - обратиться в банк-партнер фонда за получением кредита; - банк рассматривает заявку, проводит анализ хозяйственной деятельности заемщика; в случае одобрения заявки, но недостаточности залогов у предпринимателя готовит обращение в фонд на предоставление поручительства (вся процедура занимает в среднем 14 дней); - предприниматель совместно с банком подает в фонд заявку по типовой форме, прилагает к ней копии учредительных документов, ИНН, ОГРН и справку налогового органа об отсутствии задолженности по налогам и сборам; - фонд в течение трех рабочих дней принимает решение о выдаче поручительства; - банк, фонд и предприниматель заключают трехсторонний договор поручительства, и предприниматель оплачивает вознаграждение фонду; - банк выдает кредит под поручительство фонда. Что будет, если заемщик не сможет расплатиться по кредиту? Кто будет взыскивать с него долги - банк или фонд? "Гарантийный фонд несет перед банком субсидиарную, то есть дополнительную ответственность, - поясняет Ирина Суслова, юрист операционного офиса «Орловский» филиала ОАО «Уралсиб» в г. Брянске. - Это значит, что как только у заемщика возникают проблемы с погашением задолженности, банк в первую очередь предпримет все действия по возврату суммы долга с заемщика (включая процедуру обращения взыскания на заложенное имущество). Если все эти меры в течение 90 дней не дадут результатов, тогда банк обращается в фонд". Проанализировав все действия банка, фонд как поручитель выплачивает долг банку. После этого к гарантийному фонду переходят права требования к заемщику в размере уплаченной суммы. Ирина Русинова, руководитель группы кредитования корпоративного банковского бизнеса операционного офиса «Орловский» филиала ОАО «Уралсиб» в г. Брянске, сообщила: "Наш банк начал сотрудничать с Орловским региональным гарантийным фондом 7 июля этого года, и у нас уже есть клиенты, которые воспользовались его услугами. В чем положительные стороны такого сотрудничества? Мы можем прокредитовать клиентов в том объеме, в котором они желают, наращивая тем самым качественный кредитный портфель. А клиенты с помощью фонда могут получить ту сумму кредита, которая им нужна. Особенно это ценно, когда речь идет об инвестиционном кредите. Ведь это долгосрочные финансовые вложения клиента, это его капитал на будущее". Сообщает газета "Просторы России". |