| 20.12.2005 Комплексные программы страхования для малого бизнеса "Сегодня почти каждая страховая компания имеет программы страхования для малого и среднего бизнеса, - говорит Виктория Цирер, начальник управления страхования имущественных видов и ответственности компании "Стандарт-Резерв". Помимо общей программы, включающей страхование внутренней отделки помещений, офисного имущества и производственного оборудования, а также ответственности перед третьими лицами при эксплуатации офисных и производственных помещений компания предлагает страхование убытков от перерыва в производстве в результате всевозможных непредвиденных событий и страхование ответственности за качество производимой продукции, реализованного товара и оказанных услуг. Комплексное страхование обходится дешевле, чем страхование каждого риска в отдельности. "Заключение договоров по нескольким видам страхования - транспорта, здания, технологического или офисного оборудования, грузов, товаров на складе и т.д. - может обеспечить экономию от 10% до 30% от страхового взноса", - считает Татьяна Фетисова, начальник управления комплексного страхования РУКСО. Но самые актуальные риски для небольших предприятий, по мнению руководителя департамента корпоративных продаж Росгосстраха Максима Элика, это пожар и повреждение отделки помещений офиса и офисного оборудования в результате проникновения воды или иных жидкостей из соседних помещений. Вероятность пожара или залива зависит не только от того, где расположены помещения, но и от профиля деятельности компании. Если предприятие занимается производством пластмассовых изделий или его деятельность связана с термообработкой материалов, возрастает риск пожара. Если в строении находятся бассейн или системы отопления в полах, стенах, возрастает риск залива, говорит Марина Шальнева, начальник управления страхования имущества юридических и физических лиц, замдиректора имущественного страхования компании "Энергогарант". Страховщик повышает тариф при наличии дополнительных факторов риска, например, источников открытого огня и взрывоопасных веществ, использования оборудования высокого давления, проведения строительно-монтажных и ремонтных работ. Если рядом находится объект, представляющий потенциальную опасность для застрахованного имущества, это также увеличивает стоимость полиса. Такой объект, а именно склад пластмассовых изделий, находился рядом со складом компании "Бельпостель". В результате пожара на складе пластмассовых изделий застрахованное белье "Бельпостели" было повреждено дымом, копотью и сажей, отчего потеряло товарный вид. По этому страховому случаю "РЕСО-Гарантия" выплатила "Бельпостели" 71,2 млн руб. Случаи, когда одно предприятие наносит ущерб имуществу другого не редкость, но, по данным Андрея Хохлова, замначальника отдела страхования имущества физических лиц PОCHO, только около 20% договоров страхования имущества в сегменте малого и среднего бизнеса включают в себя страхование гражданской ответственности. Некоторые риски, не включенные в комплексные программы, но актуальные для малого бизнеса, стоит застраховать дополнительно. "При страховании производственного оборудования либо компьютерной техники на условиях страхования машин и механизмов от поломок (либо электронных устройств - для вычислительной техники) дополнительно могут быть застрахованы "эксплуатационные" риски, такие как ошибки персонала, аварии электросети и др., - говорит Наталья Карпова, замгендиректора компании "Ренессанс Страхование". |