| 10.08.2004 Мелким и средним банкам сложно выполнить норматив Центробанка, вследствие чего они могут лишиться лицензии Лояльность ЦБ по отношению к банкам, не исполняющим нормативы, похоже, заканчивается. Центробанк начал рассылать в банки гневные письма по поводу неисполнения ими норматива Н6 (норматив максимального риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков), который не должен превышать 25% от капитала кредитной организации. Согласно одной из инструкций, вступивших в силу в январе 2004 г., банки должны включать в этот норматив остатки средств на корсчетах в других банках. Для мелких банков, которые держат большие запасы денег своих клиентов в каком-либо одном банке, это чревато тотальным несоблюдением норматива. Следовательно, им придется либо отказываться от выгодных клиентов и терять прибыльный бизнес, либо нарушать Н6 и рано или поздно лишаться лицензии. Подобная политика ЦБ, считают эксперты, с одной стороны, направлена на снижение рисков, но, с другой стороны, она неизбежно приведет к «выдавливанию» с рынка мелких и средних банков. В начале января Центробанк ужесточил требования к финансовой отчетности кредитных организаций. 16 января 2004 г. вступили в силу инструкция № 110-И «Об обязательных нормативах банков» и указание № 1376-У «О перечне, формах и порядке составления и представления форм отчетности кредитных организаций в Центральный банк Российской Федерации». Согласно первому документу, банки должны включить в расчет норматива Н6 (норматив максимального риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков) все остатки средств на корсчетах в кредитных организациях-контрагентах и ежемесячно представлять эти данные по форме 0409118 «Данные о крупных кредитах» (указание № 1376-У). Кроме того, согласно нормативу, банк не может держать на счетах «ностро» сумму, превышающую 25% от собственного капитала. До сих пор подавляющее большинство банков не рассчитывало Н6 по правилам, так как не считало средства на счетах в банках-корреспондентах займами, по которым должен устанавливаться риск в размере 25%. «В большинстве случаев средства на корсчетах лежат там безвозмездно, на хранении. Банк, где они лежат, – в нашем случае это Внешторгбанк (ВТБ) – не платит по этим средствам проценты. А значит, относить их к категории заемных просто глупо», – сообщил на условиях анонимности представитель одного из петербургских банков. Считая, что остатки на корсчетах не являются заемными средствами, этот банк не включал их в расчет норматива Н6. И в Центробанке до поры до времени закрывали на это глаза. Однако на днях банк получил письмо из территориального управления ЦБ, где содержалась просьба объяснить причины несоблюдения Н6. В ответ кредитная организация подготовила подробное письмо, в котором объяснила, что размещает средства в ВТБ на безвозмездной основе. Тем не менее не исключено, что ЦБ продолжит относить абсолютно все средства на корсчетах к заемным. Это сделает проблематичным соблюдение Н6 мелкими и средними банками. Как сообщил главный бухгалтер банка "Авангард" Владимир Андреев, именно региональные банки всерьез столкнутся с этой проблемой, так как обычно они работают с каким-либо одним крупным банком – как правило, с ВТБ. «Возьмем небольшой региональный банк с капиталом 100 млн руб. Н6 не может превышать 25%, значит, банк не имеет права держать на корреспондентском счете более 25 млн руб. Предположим, этот банк обслуживает какое-либо предприятие в регионе, которое поставляет продукцию на экспорт. При этом данная кредитная организация строит свои отношения с тем же ВТБ. В итоге на долларовом корсчете в этом банке оказывается сумма, превышающая 25 миллионов рублей. Например, 2 миллиона долларов. Все, норматив нарушен. Отсюда вывод: проблема невыполнения норматива Н6 – это проблема банков с маленьким капиталом», – убежден Владимир Андреев. С его точки зрения, в подавляющем большинстве случаев средства на корсчетах нельзя считать заемными, хотя именно так их квалифицирует инструкция № 110-И. По его мнению, таким образом ЦБ пытается сократить риски, заставляя банки держать счета не только в одном ВТБ, но и в других банках. Но для региональных банков открытие корсчетов в других кредитных организациях весьма проблематично. «Во-первых, процедура открытия счета предполагает взаимное согласие на это. На сегодняшний день они столкнулись с тем, что у нас крайне мало банков, которым можно доверять. Есть ВТБ и Сбербанк. А все остальные находятся в состоянии смятения и сомнения. Вдобавок ко всему, процедура открытия в Сбербанке корсчетов в валюте очень сложна: нужно приезжать сюда из регионов, пробиваться, договариваться. Это технически тяжело», – объясняет главный бухгалтер «Авангарда». Тот факт, что проблемы с Н6 испытывают в основном только мелкие и средние банки, с точки зрения эксперта, наводит на мысль, что политика ЦБ направлена на их выдавливание с рынка. Впрочем, руководство ЦБ никогда и не скрывало своего желания уменьшить количество банков с небольшим капиталом. Это подтверждают и последние события в банковском секторе, когда каждая новая инструкция ЦБ усложняет жизнь мелким банкам. «То, что банки с небольшим капиталом выдавливаются, – это совершенно однозначно. Их ставят в условия, когда работать им становится все труднее и труднее. И тем самым подталкивают к тому, чтобы они к кому-то присоединились», – говорит г-н Андреев. |