| 22.03.2004 Президент Банка Москвы: «Слабость отечественного банковского сектора – это реальность ближайших лет» Участник проходившей с 17 по 21 марта 2004 г. в швейцарском Давосе девятой международной бизнес-конференции «Инвестиционные перспективы России на новый президентский срок», президент Банка Москвы Андрей Бородин, на страницах RBC DAILY рассказал о конкурентоспособности российской банковской системы. А.Бородин отметил, что в течение нескольких последних лет российская банковская система «работала под разговоры о ее реструктуризации, параметры и цели которой были не вполне ясны». Эта неопределенность, по его словам, «вносила элемент нервозности» в работу банков. Итогом стал «неоднозначный результат» развития банковской системы в России: с одной стороны, сохраняется недокапитализация сектора: на 1 января 2004 г. у 80–85% кредитных организаций капитал не дотягивает до 5 млн долл., а совокупный объем собственных средств всех российских банков едва превысил 28 млрд долл. С другой стороны, роль банковского сектора – именно как финансового посредника – повышается. За 2001–2003 гг. банковские кредиты экономике выросли втрое. В розничном сегменте был зафиксирован еще более впечатляющий рост – в пять раз, с 55 до 280 млрд руб., сказал президент Банка Москвы. Тем не менее, относительная слабость отечественного банковского сектора – это реальность и сегодняшнего дня, и ближайших лет, считает Андрей Бородин. По его мнению, «необходимо не менее трех лет для подготовки национальных кредитных организаций к широкомасштабному конкурентному столкновению с иностранными банками». Российская банковская система, безусловно, нуждается в иностранном капитале, опыте, технологиях, соглашается президент Банка Москвы. Но нет единства в отношении сроков и методов открытия российского рынка финансовых услуг с учетом степени конкурентоспособности российских банков перед лицом прогнозируемой экспансии иностранного банковского капитала. «Сейчас перед иностранными банками, в сущности, существует только одно ограничение – на создание филиалов. Все еще не закреплена законодательно 12%-ная квота на участие в совокупном капитале банков, аннулирован запрет для иностранцев на операции с резидентами. На сегодняшний день в России функционируют всего 128 кредитных организации с иностранным капиталом (менее 10% от общего количества), однако ни число иностранцев, ни степень их активности не должны вводить в заблуждение: они просто выжидают. О том, что эта позиция лишь временна, можно судить хотя бы по тому, что многие крупнейшие банки мира уже участвуют в капиталах наших банков, значит, они считают это перспективным», - сказал банкир. – «В последние два года многие говорят о том, что период ожидания заканчивается, и мы вот-вот можем стать свидетелями взрывной активизации иностранного банковского капитала». Наиболее «серьезным вызовом отечественному банковскому сектору», по мнению Андрея Бородина, является возможность для российских компаний получать услуги иностранного банка напрямую за рубежом. Существовавшие в этой части ограничения снимаются после принятия нового закона «О валютном регулировании и валютном контроле». «Из-за снятия ограничений может уйти бизнес наших клиентов: по закону с 18 июля 2005 г. российские резиденты смогут открывать счета в иностранных банках и осуществлять операции через них. Этот срок наступит очень скоро, и нам может не хватить времени для наращивания конкурентоспособности с западными банками», - сказал А.Бородин. По его мнению, перемещение за рубеж банковских операций резидентов окажет негативное влияние не только на российские кредитные организации, но и на экономику страны в целом. Наиболее видимыми последствиями являются усугубление и даже долгосрочное закрепление сырьевой ориентации отечественной экономики и поощрение утечки капитала. Существует два возможных сценария развития событий, считает А.Бородин. Один из них - широкая экспансия иностранных банков на новый рынок в условиях открытой экономики и быстрое завоевание на нем командных позиций. Именно такой сценарий был реализован в странах Центральной Европы. Второй путь, который позволил бы российскому банковскому сектору успеть занять надежные рыночные ниши, лежит через консолидацию отечественых банков и поддержку их со стороны государства. "Нельзя отказываться от идеи консолидации национального банковского капитала ради сохранения своего бизнеса", подчеркнул А.Бородин. Но усилия, предпринимаемые отдельными банками, могут оказаться недостаточными для успешной конкуренции с зарубежными кредитными организациями, если они не будут дополнены мероприятиями, входящими в компетенцию государства. Обширный перечень конкретных мер, которые могли бы снизить издержки российских банков, расширить объем и срочность привлекаемых ресурсов, повысить правовую защищенность банков как кредиторов и залогодержателей, давно сформулирован банковским сообществом – это снижение отчислений в фонд обязательного резервирования, налаживание нормальной системы рефинансирования со стороны Банка России, расширение возможностей работы с долгосрочными ресурсами Пенсионного фонда России, увеличение объемов бюджетных средств, размещаемых в коммерческих банках. «К сожалению, далеко не все предлагаемые меры учитываются. Примером тому является проект новой «Стратегии развития банковского сектора РФ на 2004 г. и на период до 2008 г.». Пока что отечественные банки могут рассчитывать только на самих себя и на потенциал акционеров», - сказал президент Банка Москвы. Тем не менее, отметил он, российские банки имеют ряд преимуществ перед иностранными конкурентами. Во многом помогает знание особенностей бизнес-среды, в которой приходится работать отечественным банкам. Например, отчетность средних и малых предприятий, а зачастую и крупных (за исключением тех, чей бизнес предполагает проведение аудита по международным стандартам) бывает запутана и недостоверна. Установленные в западных банках процедуры кредитования не позволят проводить в этих условиях нормальный кредитный процесс. А ведущие российские банки уже давно научились совмещать требования по управлению рисками с повседневными реалиями, к тому же они могут оценивать заемщика и по неформальным критериям. Другое преимущество - ограниченность числа проектов, которые могут представлять интерес для иностранных банков по своим размерам и качественным характеристикам. Практика показывает, что интерес иностранных конкурентов сосредоточен на нескольких сотнях компаний верхнего эшелона, а сегмент малого и среднего бизнеса из сотен тысяч существующих и потенциальных клиентов остается малоохваченным. К тому же отсутствие развитого фондового рынка и котируемых банковских акций (помимо Сбербанка) практически сводит к нулю вероятность скупки российских банков и порождает необходимость прямых договоренностей с акционерами в случае желания иностранной компании приобрести долю в банке. Однако, по мнению А.Бородина, с течением времени роль подобных факторов будет постепенно снижаться. Учитывая сложившуюся ситуацию, Банк Москвы готов сотрудничать с иностранными партнерами, но при этом сохраняя организацию как национального финансового института. Наибольшую перспективу в развитии банка его президент видит в развитии розничного направления бизнеса, поскольку, по его мнению, «банк в этом сегменте в состоянии не просто успешно конкурировать с иностранцами, но и опережать их». «Наша стратегическая задача – через два–три года выйти на второе место в стране не только по размеру частных вкладов, но и по кредитованию розничного клиента», -заключил президент Банка Москвы. |